# Financeiro & Contábil ## Overview
Missão da Área Garantir que o dinheiro da Rise e de seus clientes seja bem controlado, com contabilidade em dia e visão clara de resultados.
O que fazemos no dia a dia? * Controlamos pagamentos, recebimentos, repasses e reembolsos. * Acompanhamos custos, receitas e margens das ofertas e da operação. * Trabalhamos com GALT nos fechamentos contábeis e obrigações fiscais. * Apoiamos decisões de preço e viabilidade de novas ofertas.
Rituais * Rotina de caixa semanal ou diária (conforme necessidade). * Fechamento contábil mensal com GALT e revisão de números com o CEO/CTO.
Como medimos sucesso * Fechamentos sem retrabalho e sem surpresas. * Visão clara de margens, unit economics e saúde financeira. * Pagamentos e obrigações fiscais em dia.
Boas práticas * Toda movimentação financeira deve ter registro e comprovante. * Usar sempre canais formais para solicitações financeiras. * Quando um número não fizer sentido, investigar antes de usar.
## Processos > **Área:** CFO + GALT Contabilidade\ > **Objetivo:** garantir controle de caixa, visão clara de resultados e conformidade contábil/fiscal da Rise. ***
Gestão de Caixa (Diária/Semanal) #### Objetivo Acompanhar entradas e saídas de dinheiro da Rise para evitar surpresas e apoiar decisões do dia a dia. #### Responsáveis * Owner: CFO * Apoio: Time financeiro (quando houver) + GALT #### Passo a passo 1. **Coletar informações de saldo** * Ver saldos em contas bancárias, contas de pagamento e eventuais wallets. * Cruzar com relatórios de Avenia (D+1) e registros internos. 2. **Listar entradas previstas** * Receitas de fees, remunerações de ofertas, outros recebimentos. 3. **Listar saídas previstas** * Pagamentos a fornecedores, folha, impostos, reembolsos, repasses a parceiros etc. 4. **Calcular posição de caixa** * Posição atual + entradas – saídas da semana. * Identificar se há folga ou aperto. 5. **Registrar e compartilhar** * Registrar em planilha ou sistema simples. * Compartilhar visão resumida com CEO/CTO (e, quando necessário, outros sócios). **Saída esperada:**\ Visão clara de caixa no curto prazo, sem sustos com pagamentos ou compromissos.
Contas a Pagar e a Receber #### Objetivo Organizar pagamentos e recebimentos para que tudo seja feito no prazo, com registro e trilha. #### Responsáveis * Owner: CFO * Apoio: GALT (para registro contábil) #### Passo a passo (V1) 1. **Registrar compromissos** * Toda nova despesa ou contrato gera um lançamento em “a pagar”, com data de vencimento e comprovante. * Toda nova receita esperada entra em “a receber”. 2. **Planejar pagamentos** * Semanalmente, revisar vencimentos e encaixar no fluxo de caixa. * Priorizar itens críticos (folha, impostos, fornecedores chave). 3. **Executar pagamentos** * Realizar o pagamento via canal autorizado (banco, Avenia etc.). * Salvar comprovantes em pasta organizada. 4. **Dar baixa e conciliar** * Marcar o título como pago/recebido. * Enviar base de dados e comprovantes para GALT para lançamento contábil. **Saída esperada:**\ Contas pagas e recebidas em dia, com comprovantes organizados e visão clara de obrigações futuras.
Conciliação Financeira com Operações (Avenia & Plataforma) #### Objetivo Garantir que o que está nos bancos/Avenia bate com o que está registrado na plataforma e na contabilidade. #### Responsáveis * Owner: CFO * Co-owner: Head de Operações * Apoio: GALT #### Passo a passo (V1) 1. **Receber relatórios de Operações/Avenia** * Arquivos/relatórios diários ou semanais de aportes, resgates e taxas. 2. **Comparar com lançamentos internos** * Cruzar com registros da plataforma (ordens, saldos de clientes, taxas). 3. **Identificar diferenças** * Pagamento sem registro, registro sem pagamento, valores divergentes etc. 4. **Tratar exceções** * Investigar com Operações, Avenia ou clientes/Makers. * Ajustar registros quando necessário. 5. **Enviar posição final à GALT** * Resumo das conciliações e correções para lançamento contábil. **Saída esperada:**\ Conciliação coerente entre Avenia, plataforma e contabilidade, sem “buracos” financeiros.
Fechamento Contábil Mensal (com GALT) #### Objetivo Fechar o mês com demonstrações contábeis corretas e prontas para uso em decisões e obrigações fiscais. #### Responsáveis * Owner: CFO * Co-owner: GALT Contabilidade * Consultados: CEO/CTO #### Passo a passo (V1) 1. **Preparar insumos** * Enviar para GALT: extratos, relatórios de Avenia, relatórios da plataforma, planilha de contas a pagar/receber, contrato novos etc. 2. **GALT realiza lançamentos** * Registrar receitas, despesas, impostos, provisões e conciliações bancárias. 3. **Revisar demonstrativos** * CFO recebe DRE, balanço e relatórios auxiliares. * Verificar se números fazem sentido (receita, custos, margens). 4. **Ajustar, se necessário** * Discutir com GALT qualquer divergência. * Após ajustes, validar como “fechamento final do mês”. 5. **Arquivar e compartilhar** * Guardar relatórios em pasta oficial de “Fechamentos Mensais”. * Apresentar visão resumida para CEO/CTO (e demais sócios, se aplicável). **Saída esperada:**\ Mês fechado, com números confiáveis para análise de performance e cumprimento de obrigações fiscais. *** ### 5. Processo – Modelagem Financeira e Pricing das Ofertas #### Objetivo Definir, junto com os demais C-levels, a lógica de remuneração e precificação financeira das ofertas da Rise. #### Responsáveis * Owner: CFO * Consultados: CEO/CTO, CRO, CBA, DexCap (quando pública) #### Passo a passo (V1) 1. **Receber informações da oferta** * Deal Memo, enquadramento regulatório, custos envolvidos, estrutura proposta. 2. **Mapear componentes financeiros** * Taxa de captação, custos de terceiros (DexCap, parceiros), risco de crédito, prazo, modelo de remuneração. 3. **Construir cenários de pricing** * Definir faixas de taxa/retorno, margens da Rise, sensibilidade a volumes e custos. 4. **Discutir com CRO e CEO/CTO** * Checar se o pricing faz sentido para o mercado, para a operação e para o risco. * Ajustar, se necessário. 5. **Validar com CBA/DexCap** * Garantir que o modelo está aderente à regulação e à documentação de oferta. 6. **Registrar modelo final** * Salvar planilha/modelo e resumo em repositório oficial, vinculado à oferta. **Saída esperada:**\ Modelo financeiro claro por oferta, com lógica de pricing alinhada entre finanças, comercial, produto e jurídico. *** ### 6. Processo – Acompanhamento de Resultados e Indicadores Financeiros #### Objetivo Dar visibilidade aos sócios sobre como a empresa está indo em termos de receita, custos e margens. #### Responsáveis * Owner: CFO * Consultados: CEO/CTO, CRO, CBDO/CMO #### Passo a passo (V1) 1. **Definir indicadores mínimos** * Ex.: receita por oferta/canal, margem bruta, custos fixos/variáveis, resultado líquido. 2. **Montar painel simples** * Pode ser uma planilha ou ferramenta de BI com visão mensal e acumulada. 3. **Atualizar após fechamento contábil** * Quando GALT fecha o mês, CFO atualiza o painel com os números definitivos. 4. **Apresentar resumo** * Em reunião com CEO/CTO (e eventualmente demais sócios), mostrar pontos principais: * Onde ganhamos mais dinheiro * Onde gastamos mais * Tendências (melhorando/piorando) 5. **Apontar recomendações** * Sugerir ajustes de custo, preços, foco em canais ou produtos. **Saída esperada:**\ Sócios com visão clara de saúde financeira e capacidade de tomar decisão baseada em dados. *** ### 7. Rituais da Área Financeiro & Contábil #### 7.1 Rotina de Caixa (Semanal ou Diária) * Participantes: CFO (e apoio financeiro, se houver). * Agenda: * Revisar posição de caixa. * Conferir compromissos da semana. * Ajustar priorização de pagamentos, se necessário. #### 7.2 Fechamento Mensal com GALT * Participantes: CFO + GALT. * Agenda: * Conferir lançamentos do mês. * Validar demonstrativos contábeis. * Listar pendências (documentos faltando, ajustes contábeis). #### 7.3 Reunião Financeira com CEO/CTO (Mensal) * Participantes: CFO, CEO/CTO (e demais sócios, se fizer sentido). * Agenda: * Resultado do mês (receitas, custos, margem). * Caixa e obrigações futuras. * Principais pontos de atenção e oportunidades.
Modelagem Financeira e Pricing das Ofertas #### Objetivo Definir, junto com os demais C-levels, a lógica de remuneração e precificação financeira das ofertas da Rise. #### Responsáveis * Owner: CFO * Consultados: CEO/CTO, CRO, CBA, DexCap (quando pública) #### Passo a passo (V1) 1. **Receber informações da oferta** * Deal Memo, enquadramento regulatório, custos envolvidos, estrutura proposta. 2. **Mapear componentes financeiros** * Taxa de captação, custos de terceiros (DexCap, parceiros), risco de crédito, prazo, modelo de remuneração. 3. **Construir cenários de pricing** * Definir faixas de taxa/retorno, margens da Rise, sensibilidade a volumes e custos. 4. **Discutir com CRO e CEO/CTO** * Checar se o pricing faz sentido para o mercado, para a operação e para o risco. * Ajustar, se necessário. 5. **Validar com CBA/DexCap** * Garantir que o modelo está aderente à regulação e à documentação de oferta. 6. **Registrar modelo final** * Salvar planilha/modelo e resumo em repositório oficial, vinculado à oferta. **Saída esperada:**\ Modelo financeiro claro por oferta, com lógica de pricing alinhada entre finanças, comercial, produto e jurídico.
Acompanhamento de Resultados e Indicadores Financeiros #### Objetivo Dar visibilidade aos sócios sobre como a empresa está indo em termos de receita, custos e margens. #### Responsáveis * Owner: CFO * Consultados: CEO/CTO, CRO, CBDO/CMO #### Passo a passo (V1) 1. **Definir indicadores mínimos** * Ex.: receita por oferta/canal, margem bruta, custos fixos/variáveis, resultado líquido. 2. **Montar painel simples** * Pode ser uma planilha ou ferramenta de BI com visão mensal e acumulada. 3. **Atualizar após fechamento contábil** * Quando GALT fecha o mês, CFO atualiza o painel com os números definitivos. 4. **Apresentar resumo** * Em reunião com CEO/CTO (e eventualmente demais sócios), mostrar pontos principais: * Onde ganhamos mais dinheiro * Onde gastamos mais * Tendências (melhorando/piorando) 5. **Apontar recomendações** * Sugerir ajustes de custo, preços, foco em canais ou produtos. **Saída esperada:**\ Sócios com visão clara de saúde financeira e capacidade de tomar decisão baseada em dados.
### Rituais da Área de Financeira & Contábil
Rotina de Caixa (Semanal ou Diária) **Participantes:** CFO (e apoio financeiro, se houver).\ **Agenda:** * Revisar posição de caixa. * Conferir compromissos da semana. * Ajustar priorização de pagamentos, se necessário. ***
Fechamento Mensal com GALT **Participantes:** CFO + GALT.\ **Agenda:** * Conferir lançamentos do mês. * Validar demonstrativos contábeis. * Listar pendências (documentos faltando, ajustes contábeis).
Reunião Financeira com CEO/CTO (Mensal) **Participantes:** CFO, CEO/CTO (e demais sócios, se fizer sentido).\ **Agenda:** * Resultado do mês (receitas, custos, margem). * Caixa e obrigações futuras. * Principais pontos de atenção e oportunidades.
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